50 € offerts pour toute souscription d'assurance AUTO risque aggravé du 29 juin au 11 juillet 2020

Offre valable(1)sur les contrats :

• malus

• non-paiement

• alcoolémie

Ou est-il préférable d’attendre, d’observer l’évolution de la situation, avant de se positionner ?

On ne peut jamais dire à l’avance si c’est le bon moment… Alors, comment faire ? En fait, en Bourse, on le sait, le seul moyen de gagner de l’argent, c’est d’acheter tous les mois. Parce que quand les actions montent, on en achète moins. Quand elles baissent, on en achète plus. C’est ce qu’il faut faire. Et le miracle de la SCPI, c’est qu’elle permet de faire cela avec l’immobilier. Alors vous pouvez démarrer maintenant un plan de versement mensuel. Ou maintenir celui que vous avez déjà souscrit. Si la crise que certains craignent sur l’immobilier se produit, vous aurez bénéficié, pendant quelques temps, d’achats aux meilleures conditions. Et si elle ne se produit pas, et bien, vous aurez investi dans l’immobilier, pour le long terme, en fractionnant votre investissement, donc votre risque.

Sur la possibilité d’une acquisition « cash » et immédiate, l’important est la qualité de la SCPI. Les petites SCPI vont avoir la possibilité, dans un marché dégradé, de faire des acquisitions dans de bonnes conditions de rendement. Il faut aussi tenir compte de ce que l’on appelle le report à nouveau. Autrement dit, les réserves, qui pourront servir à booster le rendement dans les années à venir. D’autres indicateurs entrent également en ligne de compte. Le niveau de diversification, notamment. Ce principe vaut aussi pour les souscripteurs. Ils ont aussi tout intérêt à se positionner sur plusieurs SCPI, pour diversifier leurs risques.

Il faut aussi regarder le niveau d’endettement de la SCPI. Si celui-ci est trop élevé, et que les actifs sous-jacents subissent des baisses de valorisation importantes, cela peut devenir problématique.

Le« ticket d’entrée » varie d'une SCPI à l'autre, usuellement, il est de 1 000 euros ou de 5 000 euros. Sur certaines SCPI, il est possible d'investir mensuellement sans ticket d'entrée.

 La SCPI reste un produit complexe. Même s’il s’agit de l’un des produits d’épargne les plus transparents, de nombreux points doivent être étudiés pour souscrire en toute sérénité. Mon conseil est donc de contacter un conseiller en gestion de patrimoine. Qui sera en mesure de porter un jugement objectif sur la qualité des SCPI dans lesquelles les épargnants envisagent d’investir…

L’assurance vie est un excellent placement de court terme : si l’on vient de toucher un héritage, par exemple, et qu’on souhaite le réinvestir ensuite dans l’achat d’une résidence principale. Le fonds en euros, c’est-à-dire sa composante à capital garanti, qui est le contrat traditionnel, sert un rendement moyen supérieur aux autres placements sans risque, hors anciennes générations de PEL. Les contrats d’assurance vie atteignent leur maturité fiscale au bout de huit ans. Le particulier qui retire alors l’argent voit ses gains exonérés d’impôts, jusqu’à 4 600 euros de retrait par an, et 9 200 euros pour un couple.

53% des Français déclarent avoir déjà réalisé un placement dans un titre financier, ou souhaité le faire, selon une étude Harris Interactive pour la plate-forme d’investissement eToro. Parmi ceux qui sont passés à l’acte, 78% ont investi dans des actions. 

Si les Français semblent avoir un intérêt grandissant pour les placements financiers, ils font néanmoins toujours preuve d’ambivalence à leur sujet. Pour 78% des répondants, les placements financiers sont une bonne source de revenus complémentaires, mais 82% d’entre eux les considèrent risqués et 67% difficiles à réaliser. 

Parmi les freins à l’investissement, 35% des répondants déclarent ne pas suffisamment connaître les placements disponibles, et 22% citent le coût que représentent les frais de gestion.

Le baromètre annuel de l'AFFO lève le voile sur les placements préférés des familles fortunées clientes des family offices en 2019. Private equity et immobilier ont de plus en plus la cote.

Chaque année depuis 2016, l’Association française du family office (AFFO) réalise un baromètre des investissements préférés par leurs clients. En 2019, le private equity représente 21 % de leurs placements (dont 13 % sont des investissements directs et 8 % via des fonds de capital-investissement), en hausse par rapport à 2018 (19 %). A noter qu’en 2019, 77 % des familles ont investi dans des start-up.

Autre star des placements chez les familles fortunées suivies par un cabinet de family office : l’immobilier d’investissement qui pèse 18 % dont 16 % en immobilier physique (en hausse) et 2 % dans la pierre-papier (stable).

Les actions cotées ont encore les faveurs des familles fortunées (17 %, en hausse de 1 point par rapport à 2018) tandis que l’assurance vie en unités de compte représente 13 % en hausse de 1 point et la trésorerie (calsse d'actif dans laquelle l'AFFO inclut le fonds euros) est à 12 %, en baisse de 1 point sur un an.

Forêts et vignobles prisés, léger recul de l'art

Fait notable, avec 7 % des placements, les actifs tangibles (forêts, vignobles, foncier agricole, or) est en hausse de 3 points. En revanche, la dette coté et les produits de taux (3 %) tombés à un niveau de rendement très bas accusent un repli de 4 points tandis que la philanthropie et la dette non cotée restent stables à 3 % ainsi que les fonds alternatifs à 2 %. Les investissements dans l’art ont moins la cote avec seulement 1 % des investissements des familles fortunées (2 % en 2018).

Ces tendances enregistrées en 2019 (hausse du private equity, de l’immobilier d’investissement, des actifs tangibles et baisse des produits obligataires) devraient se poursuivent en 2020 selon les personnes interrogées dans le baromètre.

Découvrez les résultats complets du baromètre AFFO 2020 en cliquant sur la pièce jointe ci-dessous. 

Pièce(s) jointe(s):

Fichier
Baromètre AFFO 2020.pdf