Retraite défiscalisée

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Vous hésitez à vous exiler pour votre retraite ? Dans de nombreux pays, le coût de la vie est beaucoup moins élevé et certaines destinations vous offrent de très belles économies d’impôt. Ce qu'il faut savoir avant de vous expatrier.

In Capital - Par Fabien Bordu Publié le 25/07/2024 à 15h24

Un senior sur trois désire prendre sa retraite à l’étranger et plus de 1 million de Français ont déjà sauté le pas. Grèce, Portugal et Maroc sont les destinations privilégiées, ces pays offrant les avantages de la proximité, du soleil et d’un coût de la vie peu élevé. La fiscalité est aussi invoquée par les candidats au départ, espérant que leur pension sera moins taxée qu’ici, ce qui est souvent le cas. Mais l’expatriation s’accompagne de difficultés administratives qu’il faut bien prendre en compte quand on envisage de changer d’horizon.

Avant l’expatriation, de nombreuses démarches à effectuer

Banque, caisses de retraite, sécurité sociale, nombre d’organismes sont à contacter. De lourdes formalités vous attendent. Il faut signaler votre départ à la Sécu et à vos caisses de retraite pour faire suivre vos pensions ; informer votre banque de votre nouvelle situation et ouvrir un compte à l’étranger ; anticiper votre décès en souscrivant un contrat qui financera le rapatriement du corps… Renseignez-vous aussi auprès de votre notaire sur les conséquences en matière de succession. Et vérifiez que votre permis de conduire restera valable.

Attention : vous ne pourrez plus toucher, si c’était le cas, l’allocation de solidarité aux personnes âgées.

 

Un couple peut être à l’aise à l’étranger avec 2 500  euros de pension mensuelle

La météo n’est pas la seule motivation des candidats à l’expatriation. Il y a aussi l’attrait de la vie pas chère, qui permet à nombre de retraités au pouvoir d’achat réduit de retrouver un peu d’aisance financière. De fait, avec une pension de 2 500 euros par mois (avant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux), un ménage compte chaque sou en France, alors qu’il peut vivre très correctement à l’étranger…

En Bulgarie et au Maroc, par exemple, le coût de la vie est encore inférieur de 30% à celui de l’Hexagone, en Grèce, au Sénégal et en Tunisie de 40%, et en Thaïlande de près de 60%. Il ne faut cependant pas trop rêver : partout sur la planète, dans les grandes métropoles et les zones touristiques en vue, le niveau de vie est en augmentation constante.

 

Vérifiez le système de santé du pays avant de vous expatrier pour votre retraite

Hors union européenne, il vous faudra souscrire une assurance privée. Le système de santé français est l’un des meilleurs qui soit. Qu’en sera-t-il si vous vous installez à l’étranger ? Pas de problème si vous revenez vous faire soigner en France, l’assurance-maladie s’occupera de vous. Mais si vous vivez de façon permanente ailleurs dans l’Union européenne, vous serez pris en charge selon la législation du pays, rarement aussi protectrice qu’ici.

Hors Europe, mis à part les quelques pays ayant signé une convention (Tunisie, Maroc…), vous n’êtes pas couvert. Il vous faut donc souscrire une assurance volontaire, par exemple ­auprès de la Caisse des Français de l’étranger (CFE). Et prendre une mutuelle privée pour être encore mieux remboursé.

S’expatrier peut s’avérer extrêmement payant fiscalement

Les abattements légaux appliqués sur les revenus taxables atteignent parfois 80%. L’expatriation est payante fiscalement. D’abord au niveau des taxes sociales, ­limitées à 3,2% sur la pension de base et à 4,2% sur la complémentaire (contre près de 10% habituellement). Pour l’impôt sur le revenu, le barème est souvent très attractif, du moins dans les pays ayant signé une convention avec la France afin d’éviter la double imposition, comme la Malaisie, la Grèce ou le Portugal (lire ci-dessous). Quant à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), seuls les logements situés sur le territoire français y seront soumis.

Le top 5 des pays où prendre sa retraite pour réduire la facture fiscale

Capital

(1) Ou déposer dans une banque locale au moins 33 000 euros de capitaux.

(2) Depuis juillet 2020.

(3) Depuis mars 2021 (auparavant, le taux d’imposition était de 0% pendant une durée de 10 ans).

(4) Le Sénégal et le Maroc proposent les mêmes avantages, à condition pour le Maroc de convertir définitivement la pension en dirhams.

(5) Taux d’imposition effectif, découlant du fait que la pension perçue n’est taxée qu’à hauteur de 20% de son montant.

Des pensions taxées à 10% maximum, et pas d’impôt sur la fortune : voici les cinq pays les plus ac­cueillants fiscalement. Depuis 2020, la Grèce, qui a raboté son taux d’imposition, est de­venue l’une des destinations à privilégier. Mais c’est en Malaisie qu’il y a le plus à gagner : rien à verser au fisc (durant toute sa vie !) à condition de bénéficier d’une retraite supérieure à 2 100 euros ou d’un capital de 33 000 euros à déposer dans une banque.

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