Vous le savez, je suis sensible à notre patrimoine, notre savoir-faire, notre gastronomie ; alors contactez-moi si vous souhaitez diversifier votre patrimoine dans de la vigne en Champagne, en sachant que :

a) vous aidez à la transmission des entreprises familiales champenoises en évitant qu'elles ne soient absorbées par les gros groupes oligarchiques ;

b) vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 25 % de votre investissement (sous conditions*) ;

c) vous pouvez investir dès 1 050 € ;

d) vous bénéficierez d'une fiscalité allégée à l'IFI et en cas de donation ou de succession (**) ;

e) vous pourrez demander le versement de vos dividendes en bouteilles : VOTRE champagne !

Grâce à vous, nous fêtons nos 8 ans !

Le pari est réussi, faire de la gestion de patrimoine à échelle humaine ; établir des contacts humains forts et durables ; travailler en confiance et en sérénité.

Merci à tous nos clients, de tout coeur, et en route vers une 9ème année à votre service !

Les termes inflation et taux d’intérêt sont importants à comprendre car ils permettent une meilleure compréhension de notre environnement économique. 

L’inflation désigne la perte de valeur d’une monnaie et la hausse généralisée du niveau des prix.

Le taux d’intérêt quant à lui est un outil permettant au prêteur de fixer le montant réel que doit rembourser l’emprunteur.

Le nouveau dispositif « Mon Psy » devrait entrer en vigueur dans les prochains jours.
Il vise l'accès à un accompagnement psychologique pour tous.
Nous décryptons pour vous les principales mesures.

Comprendre le dispositif « Mon Psy »

Il doit être adressé au psychologue par son médecin traitant.

De 3 à 17 ans, le consentement des 2 parents est nécessaire.

Il doit être conventionné « Mon Psy ».

Un annuaire sera disponible courant avril : monpsy.sante.gouv.fr

Jusqu'à 8 séances par année civile : 1 séance d'évaluation + 7 séances de suivi.

Chaque prise en charge annuelle est conditionnée à une nouvelle évaluation du patient (séance d'entretien d'évaluation).

Consultations possibles en présentiel ou vidéotransmission.

40 € pour la séance d'entretien d'évaluation (première séance) et 30 € pour les séances suivantes.

Pour les adultes :

• troubles anxieux d’intensité légère à modérée
• troubles dépressifs d'intensité légère à modérée
• l' « usage » de tabac, d'alcool ou de cannabis hors situation de dépendance
• troubles du comportement alimentaire sans critères de gravité

La prise en charge par l'Assurance Maladie : 60% des frais de consultations. Le reste sera à la charge du patient mais couvert dans le cadre des contrats responsables.

Nous reviendrons vers vous dans les prochaines semaines avec les modalités de mise en œuvre sur nos contrats Santé.

Nous restons à votre disposition pour tout complément d'informations.

Retraite : pourquoi votre pension Agirc-Arrco pourrait baisser en mars

Certains retraités verront le montant de leur pension Agirc-Arrco diminuer au mois de mars, en raison de la prise en compte de leur nouveau taux de CSG.

Le 1er mars prochain, certains des 13 millions de retraités du privé qui perçoivent, chaque mois, une pension complémentaire Agirc-Arrco vont avoir une mauvaise surprise. En raison de l’augmentation de leur taux de contribution sociale généralisée (CSG) en 2022, le montant de leur retraite du mois de mars sera inférieur à celui versé habituellement.

Pour rappel, les pensions complémentaires peuvent être soumises à différents prélèvements sociaux : la contribution sociale généralisée (CSG), la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS), la contribution de solidarité pour l’autonomie (Casa), la cotisation d’assurance maladie.

Depuis 2019, il existe quatre taux de CSG selon le revenu fiscal de référence (RFR) du foyer et du nombre de parts de quotient familial :

• taux zéro,
• taux réduit de 3,8 %,
• taux médian de 6,6 %
• et taux normal de 8,3 %.

Pour 2022, il faut se référer au revenu fiscal de référence de 2020, figurant sur l’avis d’impôt 2021. Si votre RFR a évolué, il est donc possible que le taux de CSG prélevé sur vos retraites soit revu à la hausse en 2022. Attention, il faut avoir dépassé le seuil deux années de suite pour changer de taux de CSG.

Une baisse due à un taux de CSG plus élevé

Si c’est le cas, le nouveau taux de CSG sera effectif sur la pension complémentaire du mois de mars. Pour des raisons pratiques, l’Agirc-Arrco n’a, en effet, pas pu l’appliquer plus tôt. La pension versée le 1er mars sera donc diminuée des régularisations rétroactives des mois de janvier et février 2022. Au mois d’avril, le montant de votre retraite devrait donc augmenter.

A l’inverse, si votre taux de CSG a baissé en 2022, vous devez avoir reçu au mois de février un paiement correspondant à la régularisation due et la pension du mois de mars sera plus élevée qu’à l’ordinaire.

Si vous avez des revenus modérés, vous pourrez être dispensé d’acompte fiscal sur vos dividendes en 2022… à condition d’en faire la demande rapidement.

Si vous avez des revenus modérés, vous pourrez être dispensé d’acompte fiscal sur vos dividendes en 2022… à condition d’en faire la demande rapidement.
Depuis 2018, les dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% (12,8% d’impôt et 17,2% de prélèvements sociaux). Toutefois, il ne s’agit pas d’une obligation. Le contribuable peut toujours choisir d’être imposé au barème. Il pai alors les prélèvements à 17,2% et l’impôt selon sa tranche d’imposition avec de surcroît un abattement de 40%.
Un contribuable dans la tranche à 14% a donc tout intérêt à choisir cette dernière option, sa pression fiscale se limitant alors à 24,65% au lieu de 30% avec le PFU.
En termes de trésorerie, il convient toutefois d’être prudent. Au moment du paiement du dividende, et quel que soit le choix du contribuable, l’établissement financier se doit en effet de prélever un acompte de 30% (qui n’est régularisé que l’année suivante).
De ce fait, un actionnaire faiblement imposé se trouve donc contraint de faire une avance à l’administration. Imaginons un épargnant imposé à 14% et touchant 1.500 € de dividendes. Il va payer 192 euros d’acompte alors que son impôt réel (calculé l’année d’après) ne sera que de 126 euros. Il fera ainsi une avance de 66 euros.

Une date limite au 30 novembre

Pour éviter cela, un dispositif de dispense est prévu. Il est possible de ne pas payer cet acompte si l’on gagne moins de 50.000 euros pour une personne seule ou moins de 75.000 euros pour un couple. Il faut pour cela en faire la demande auprès de son établissement financier avant le 30 novembre de l’année qui précède l’année de perception des revenus.
Plus concrètement, il est donc trop tard pour être dispensé d’acompte sur les dividendes payés en 2021. En revanche, si vous étiez sous les plafonds de revenus en 2020 (N-2 par rapport au versement), vous pouvez encore profiter d’une dispense d’acompte sur vos dividendes à venir en 2022. Mais dépêchez-vous, la demande devra parvenir à votre intermédiaire avant le 30 novembre 2021.

Près de 1,4% des recettes fiscales françaises sont tirées des impôts sur les successions et donations. 

Dans l’absolu, les droits de succession ne représentent qu’une toute petite partie des recettes fiscales en France… Mais nos décideurs prévoient d’augmenter encore ces taxes, qui touchent surtout les plus riches, et les classes moyennes (supérieures) qui n'ont pas les moyens de les contourner.

Le dernier rapport commandé par Emmanuel Macron propose d’augmenter les impôts sur les successions, et d’éradiquer au plus vite l’avantage fiscal de l’assurance vie.

Cette nouvelle réforme ferait de la France le pire pays au monde en matière de successions...
Alors qu'elle est déjà loin devant ses voisins !

Et l'OCDE préconise également cette piste pour accentuer les recettes fiscales des Etats.

Il est à craindre que nous ne puissions échapper à cette tendance lourde.

Prenez les devants !

Nous avons des solutions efficaces pour transmettre notre patrimoine à nos descendants.