placement

Pensez aux SCPI et OPCI !

Les SCPI et les OPCI ont respectivement rapporté 4,43 % et 3,98 % en 2017

Les résultats des SCPI et des OPCI sont toujours flatteurs en 2017, selon les derniers chiffres publiés par l'Aspim. Néanmoins, la collecte a été ralentie en cours d'année, une tendance qui s'explique selon Arnaud Dewachter, délégué général de l'Aspim, aussi bien par « une volonté des sociétés de gestion de conserver le contrôle du rythme de la collecte de capitaux par rapport à celui des acquisitions d'immeubles que par l'annonce estivale du gouvernement sur la loi de finances (…) »

SCPI : collecte en hausse et rendement en baisse
Les épargnants ont continué à plébisciter les SCPI en 2017. La collecte affiche encore une fois un niveau record dépassant les 6 milliards d'euros (+15,2 % par rapport à 2016). Avec un petit bémol, la collecte s'est tassée au 2ème semestre par rapport au premier. Les SCPI représentent désormais une capitalisation de plus de 46 milliards d'euros (+18,1% ). Du côté des performances, le taux de rendement poursuit sa baisse tout en restant à un niveau élevé par rapport à d'autres placements. Il atteint 4,43 % en 2017 au lieu de 4,64 % en 2016. Cette diminution s'explique à la fois par la hausse du prix moyen des parts de +1,79 % et par la baisse des distributions de -3,28 %.

OPCI grand public : collecte et rendement en hausse
Pour les OPCI grand public, la hausse de la collecte n'est pas aussi importante que celle des SCPI mais elle progresse tout de même de 5,5 % pour atteindre 4,21 milliards d'euros de souscriptions en 2017, principalement dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie. Sur ce produit de placement aussi, le second semestre a été marqué par un net ralentissement de la collecte. La capitalisation des OPCI approche ainsi les 13 milliards d'euros. Au niveau des performances, les OPCI affichent un taux en augmentation passant de 3,23 % en 2016 à 3,98 % en 2017. Ce résultat en progression s'explique par la hausse de la valorisation du patrimoine (+2,4% en 2016 contre 0,8 % en 2016) alors que le rendement courant baisse passant de 2,4 % en 2016 à 1,6 % en 2017.

Communiqué de presse Aspim, Les SCPI et OPCI en 2017, 06/02/2018

Pensez à notre OPCI location meublée et à notre SCPI phare.

Services à la personne !

Votre conseiller AVENIR & SERENITE vous fait bénéficier du régime "Services à la personne" pour certaines de ses prestations réalisées à domicile.

Vous êtes âgé(e), handicapé, vous devez rester à votre domicile pour garder vos enfants, vous travaillez avec des horaires décalés ? Quelle que soit votre (bonne) raison de ne pas vous déplacer à notre cabinet, bénéficiez de notre expertise pour l'assistance à la gestion de vos finances personnelles, aux déclarations d'impôts, à vos reconstitution de carrière ...

Trois logos

Et bénéficiez de la TVA au taux réduit à 10 % ainsi que de la réduction d'impôt spécifique de 50 % (plafonnée à 12 000, 15 000 ou 20 000 € en fonction de votre situation).

Vous pourrez de plus régler en CESU ou CESU préfinancé par votre employeur.

Contactez-nous sans tarder !

Lire la suite

Faites le point sur vos liquidités

Depuis le 1er août 2015, le taux du livret A et du LDD stagne à 0,75 % l'an.

Avec la baisse continue des taux, l'épargnant continue et devrait continuer de souffrir.

Il n'y a toutefois guère d'alternative pour les besoins en liquidités immédiates.

Mais est-il nécessaire d'y affecter des sommes conséquentes ? Nous voyons tous les jours des clients attentistes qui ont des sommes importantes sur des placements liquides alors qu'ils n'ont pas de projet court terme.

Alors, quelle part de liquidités détenir ?

Il faut conserver liquides les sommes nécessaires au paiement des impôts, des vacances, au changement du lave-linge, les réparations sur la voiture ... ;

Votre budget dépend de votre train de vie ; il doit être prévu  en début d'année pour ne pas avoir recours à un crédit personnel onéreux.

Il faut y ajouter l'épargne de précaution : ce qui serait nécessaire en cas de coup dur : accident, travaux imprévus, ...

A notre avis, les liquidités correspondant à l'épargne de précaution ne doivent en aucun cas excéder deux mois de revenus. Vous avez besoin de vous rassurer et de dormir sur vos deux oreilles ? Placez le surplus de vos disponibilités sur votre PEL : idéal pour l'épargne moyen terme, il peut se casser à tout moment en cas de nécessité.

Vous avez accès à ces disponibilités (livret A + LDD + PEL) sous 24 heures.

Il n'est évidemment pas question d'atteindre les plafonds de ces placements, sauf projet à moins de trois ans.

Toute autre somme devant être placée sans risque sera impérativement placée sur votre contrat d'assurance-vie. L’assurance-vie en euros devrait toutefois continuer de voir ses rendements s’éroder au fil des années… Mais il existe des alternatives qui permettent de doper le rendement sans trop prendre de risques dans le cadre de la fiscalité privilégiée de l'assurance-vie.

Sur les très bons contrats que nous préconisons, le déblocage se fait en quelques jours et sous forme d'avance pour ne pas être impacté par la fiscalité.

Alors, n'hésitez pas à contacter votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE. En procédant ensemble à votre bilan patrimonial, nous serons à même d'optimiser vos rendements et votre fiscalité.

×