PEA

Le PEA assurance

Le PEA bancaire reste plus répandu que le PEA Assurance, et pourtant ...

Qu’est-ce que le PEA assurance ?

Le PEA assurance est ouvert auprès d’une compagnie d’assurance et se matérialise sous la forme d’un contrat de capitalisation. Il désigne l’investissement dans un PEA logé au sein d’un contrat de capitalisation. Le PEA assurance ou de capitalisation combine les points forts du PEA traditionnel, dit bancaire, et d’un contrat de capitalisation.

Quels sont les principaux avantages du PEA Assurance ?

Le PEA assurance offre l'ensemble des options présentes sur les contrats de capitalisation. Ainsi il sera possible de mettre en place des mécanismes de protections tels que les "stop loss", "effet cliquet" (permettant la sécurisation des plus-values acquises).

Dans le cas d'un PEA bancaire, un rachat (partiel ou total) entraîne la clôture de celui-ci et l'impossibilité de reverser des fonds dessus. Le PEA assurance permet d'effectuer un rachat sans que cela entraîne la clôture du contrat de capitalisation.

Par ailleurs et concernant l’ISF, comme sur un contrat de capitalisation, le PEA Assurance, permet de ne déclarer que la valeur des versements effectués. Les plus ou moins-values sont exclues de l'ISF.

Le recours à un PEA assurance procure un autre avantage quant à la transmission. Le PEA de capitalisation intègre la succession du souscripteur décédé pour sa valeur nominale à l’exclusion des intérêts et participation aux bénéfices.

Décembre 2015 : transformez votre PEA bancaire en PEA assurance

Le PEA assurance (également nommé PEA capitalisation) est infiniment plus avantageux que le PEA bancaire.

C'est une évidence si vous êtes ou allez être soumis à l'ISF, puisque la plus-value de votre PEA ne sera pas prise en compte dans l'évaluation annuelle.

C'est également vrai si vous souhaitez sortir de votre PEA en rente : rappelons que la rente du PEA est la dernière rente à ne pas être taxée à l'impôt sur le revenu !

(Ce n'est pas le cas du PERP ni du Madelin ....).

Vous considérez, comme nous, qu'il serait dommage de récupérer le capital accumulé sur un PEA depuis son ouverture amputé de taxes et prélèvements fiscaux élevés ?

Il est possible d'éviter cela. Comment ?

En transférant votre PEA bancaire sur un PEA assurance qui, seul, vous permettra la sortie en rente défiscalisée.

Si vous attendez 8 ans après la souscription de l'assurance-vie pour obtenir ce revenu, il sera exonéré d'impôt.

Bien sûr, vous n’échapperez pas aux prélèvements sociaux, applicables à tous les placements à l'exception du livret A.
La note s’allège en fonction de votre âge : avant 50 ans, ces taxes seront calculées sur 70% de la rente contre 30% seulement après 69 ans.

Le PEA assurance est également plus simple à gérer grâce aux options de gestion prévues dans le contrat d'assurance-vie alors qu'aucune option n'existe sur le compte-titres.

Enfin, le PEA assurance autorise une avance en cas de besoin de trésorerie, ce qui est impossible sur le PEA bancaire qui doit être cassé.

Alors, n'attendez plus, profitez des avantages du PEA assurance : transférez votre PEA bancaire : nous nous occupons de toutes les formalités et prendront en charge les frais de transfert.

 


 

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