Le bilan patrimonial

INDISPENSABLE !

Qu'est-ce que le bilan patrimonial ?

Vous souhaitez connaître de manière plus approfondie votre situation financière et patrimoniale, dans ce cas, le bilan patrimonial vous aidera à effectuer l'évaluation de votre patrimoine, analyser votre situation, étudier vos placements financiers, redresser « la barre » en cas de besoin, anticiper les revenus de la retraite...

Éléments à prendre en compte

Avant de rencontrer un conseiller pour établir un diagnostic de votre situation patrimoniale, il est indispensable de vous munir de différents documents, comme :

  • les avis d'imposition,
  • les relevés de ou de plusieurs banques,
  • une estimation de vos biens immobiliers,
  • les tableaux d'amortissements de vos crédits  à rembourser.

Votre situation patrimoniale prendra également en compte :

  • la composition familiale (situation familiale),
  • votre régime matrimonial,
  • votre situation professionnelle (salaires, dividendes, jetons de présence, statut social),
  • votre situation fiscale (poids de l'impôt : TMI, ISF),
  • et votre situation patrimoniale (vos biens et vos dettes).

L'analyse est généralement présentée sous la forme d'un bilan.

Le bilan reprendra : les actifs, le passif et les éléments hors bilan de la situation familiale (madame et monsieur).

Les actifs comprennent :

  • les biens d'usage : résidence principale et/ou secondaire, meubles,
  • les biens professionnels : parts sociales, sociétés, fonds de commerce,
  • l'immobilier de rapport  : immobilier en direct, parts de SCI, SCPI.
  • Les placements financiers :
    • assurance capitalisation : PEP assurance, contrat de capitalisation,
    • actifs financiers : actions, obligations,
    • épargne : PEL, livrets,
    • disponibilités : Codevi, comptes-courants, OPCVM monétaire.

Généralement, les actifs génèrent des revenus ou une économie.

Le passif comprend :

  • les emprunts professionnels  : financement de fonds de commerce, parts sociales, etc.
  • les emprunts privés  : financement immobilier, consommation, découvert.

Les éléments hors bilan :

  • droits  : plan de stock option, assurance dépendance, assurance décès,
  • obligations  : cautionnement, crédit-bail.

Le bilan patrimonial est généralement accompagné d'un budget prévisionnel (dépenses et recettes), afin de déterminer le reste à vivre, la capacité d'endettement, la capacité d'épargne.

Le bilan patrimonial met en évidence les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale (trop d'immobiliers, pas assez de liquidités, etc.).

Il est l'outil indispensable à toute réflexion à mener sur les axes stratégiques à mettre en oeuvre pour parvenir à vos objectifs :

  • la constitution de votre patrimoine,
  • sa transmission,
  • la protection de votre conjoint et de vos proches,
  • la création de revenus de remplacement au moment de la cessation d'activité ou en cas d'accidents de la vie (chômage, divorce ...),
  • le tout en optimisant la situation fiscale et sociale.

Contactez sans tarder votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE.

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