stratégie patrimoniale

Pourquoi faut-il anticiper sa succession ?

Nous faisons deux constats dans la gestion du patrimoine de nos clients :
 

Le premier porte sur la pérennité du rendement du capital. Nombreux sont les médias spécialisés qui nous expliquent comment valoriser notre patrimoine en allant chercher du rendement. La réalité est que le rendement sans risque est en chute libre (voire négatif en valeur réelle) et que le rendement avec risque est aléatoire. On dépense donc beaucoup d’énergie et une expertise folle pour espérer un gain de l’ordre de 3 à 5% par an alors qu’au moment d’une succession, le patrimoine va d’un coup perdre entre 20% et 45% de droits qui vont annihiler plusieurs années, voire décennies de rendement !

Le second constat a trait à l'allongement de la durée de la vie, et aux besoins financiers des nouvelles générations pour financer leur projet. Aujourd'hui l’héritage est perçu à 70 ans en moyenne et l’espérance de vie n’a cessé ces dernières années d’augmenter. Selon certaines études, 25% de ceux qui ont soixante ans aujourd’hui seront centenaires demain.

Des solutions existent, vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE pour déterminer le périmètre et le montant des actifs concernés pour ne pas faire d'erreur.

Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale ?

L'expert en stratégie patrimoniale AVENIR & SERENITE PATRIMOINE adopte une approche globale en analysant votre situation personnelle, professionnelle, familiale, patrimoniale, fiscale et juridique. De cette étude, émergent des préconisations de solutions financières et immobilières adaptées à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux. 

A ce stade, aucune recommandation de solutions produit ne sera faite.

Disposant de l'agrément CJA "Conseil Juridique Approprié", nous pouvons vous donner des conseils patrimoniaux et fiscaux tels qu’un changement de régime matrimonial, la rédaction d’un testament ou la réalisation d’une donation. Ces études ne sauraient se substituer aux recommandations et à l’intervention de vos conseils habituels (notaire, avocat, expert-comptable…).

Nous répondons notamment aux questions suivantes :

Comment détenir, gérer, adapter, restructurer votre patrimoine personnel et/ou professionnel et selon les besoins de votre profession?

Optimiser votre impôt sur le revenu :

  • Optimisation de revenus catégoriels
  • Dispositifs d’exonération totale / partielle d’IR
  • Réduction / crédit d’impôt

Optimiser votre impôt sur la fortune immobilière en France :

  • Dispositifs d’exonération totale ou partielle d’IFI
  • Cas de réduction d’IFI
  • Régularisation des actifs à l’étranger en euros

Restructurer votre patrimoine professionnel :

  • Holding animatrice
  • LBO (Leverage Buy Out), LMBO (Leverage Management Buy Out), OBO (Owner Buy out)
  • Projets professionnels et/ou privés (structuration financière à planifier)

Comment transmettre votre patrimoine personnel et/ou professionnel à vos héritiers et/ou aux tiers et intégrer vos préoccupations ?

Anticipation de la transmission :

  • Etude de la restructuration du patrimoine
  • Optimisation fiscale des droits de donation et de succession
  • Protection du conjoint survivant, protection du concubin
  • Protection des enfants handicapés/incapables
  • Choix du meilleur outil de cession : dons manuels, donations simples, donations trans-générationnelles, pactes adjoints…

Ventes et successions :

  • Éléments substantiels de la vente
  • Optimisation de la fiscalité sur les plus-values en cas de vente (selon la nature)
  • Optimisation de la fiscalité des droits de succession au sein de la famille
  • Remploi des capitaux après le temps de la vente

Envie de bénéficier vous aussi de vrais services experts* ? Contactez votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE !

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