Quel âge avez-vous ?

Le patrimoine des ménages varie en fonction de divers critères : la structure familiale, la profession, le logement et notamment l’âge.

L'une de nos premières questions sera : "Quel âge avez-vous ?" Puis nous vous demanderons si vous avez des enfants et quels âges ils ont, …. Ce n'est pas de la curiosité mais c'est un élément essentiel car de l'âge vont dépendre les préoccupations.

Cette notion d'âge aussi nous rappelle tout de suite que gérer le patrimoine, ce ne sont pas que des chiffres mais avant tout de l’humain et de la sensibilité.

Un simple test auprès d’un jeune qui vient d’avoir un bébé et de s'acheter une voiture pour le promener… à la question : C’est quoi ton patrimoine ? Il répondra sans hésitation : Ma voiture ! Il aurait évidemment tort mais il est vrai que l’on court plus vite pour assurer sa voiture que son bébé. Alors que ne pas mettre en place une « prévoyance » pour un enfant peut être une grave erreur.

Les préoccupations patrimoniales démarrent tôt et ce n’est pas une question de moyens.

Par contre, elles évoluent avec l’âge et donc le patrimoine évoluera selon les mêmes critères.

 

Prenons quelques idées de préoccupations courantes selon des tranches d’âges :

• Les 18-25 ans : terminer ses études, trouver un premier job, acheter un scooter ou une voiture, s’installer seul ou en co-location ;
• Les 25-35 ans : s’installer seul ou en couple, encaisser ses premiers revenus, payer ses premiers impôts, se PACSer ou se marier, voyager, acheter son premier bien immobilier, avoir ses premiers enfants, créer son entreprise ;
• Les 35-45 ans : élever ses enfants, payer leurs études supérieures, organiser leurs stages à l’étranger, acheter une plus grosse voiture, payer moins d’impôts, épargner ;
• Les 45-55 ans : se réorienter professionnellement, préparer sa retraite, aider ses enfants à s’installer, acquérir une résidence secondaire, défiscaliser ;
• Les 55-70 ans : préparer sa retraite, s’occuper de ses parents,  prendre du temps pour ses petits-enfants, vendre son entreprise, remettre de l’ordre dans son patrimoine, gérer les premiers pépins de santé, transmettre une partie de son patrimoine ;
• Les 70-80 ans : changer de vie, vivre sa retraite, aider les petits-enfants, régler les problèmes de dépendance de ses parents, gérer les successions et relations familiales ;
• Les plus de 80 ans : vivre tranquillement, gérer ses problèmes de santé.

Votre conseiller AVENIR & SENITE PATRIMOINE prendra en compte votre âge et vos préoccupations pour déterminer votre horizon d'action. Parlez-en avec lui.