Règle n° 3 : Net de fiscalité

Il est impératif de prendre en compte la fiscalité du placement : cela change tout !

Rendements après impôts des placements les plus connus en France.

3 % net d’impôt pour le Livret A, livret jeune et LDDS

6 % net d’impôt pour le LEP

Son plafond de versement passera de 7 700 € à 10 000 € (hors intérêts capitalisés) dès le 1er octobre 2023.

1,4 % net d’impôt pour le PEL

Le taux de rémunération du PEL est de 2% ; après impôt, dès la première année, il s’établit à 1,4 % car les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 % et retenus à la source.

Environ entre 1,52 et 1,65 % pour les fonds en euros de l’assurance-vie

En 2022, le rendement moyen du fonds euros - le support à capital garanti - s'est établi à 2%*, selon France Assureurs.

En l'absence de rachat, seules les cotisations sociales sont dues, au taux actuel de 17,2 %, et retenues à la source, soit un net continuant de fructifier de 1,656 % par an.

Lors du rachat, les intérêts sont soumis à un prélèvement de 12,8%. Pour les contrats de plus de 8 ans, le taux avantageux de 7,5% est toujours applicable à condition que les encours détenus par l'assuré soient inférieurs à 150 000 €.

L'abattement annuel de 4.600€ pour un célibataire ou de 9.200€ pour un couple est applicable à tous les contrats. Il est appliqué en priorité sur la part taxée à 7,5%. Si votre rachat dépasse cet abattement d'intérêts, la part suplémentaire aura donc rapporté 1,52 % net.

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