Notre méthodologie : le bilan patrimonial global

Bilan patrimonial réussi en trois étapes

Première étape d’un bilan de patrimoine réussi : l’inventaire. Deuxième étape : le diagnostic. Troisième étape : l’action ! Le bilan de patrimoine est un préalable à toute décision en matière de placements.

Photographie à un instant T de vos biens, dettes, revenus et dépenses, le bilan de patrimoine est un préalable à toute décision en matière de placements.

La mise à plat de ses placements est un préalable indispensable à toute gestion patrimoniale sérieuse.

Pas besoin de disposer de compétences financières ou fiscales particulières pour faire un point sur vos actifs, dettes, revenus et dépenses. Et en tirer quelques axes stratégiques en fonction de votre situation familiale et de vos objectifs : réduire vos impôts, préparer votre retraite…

Vous pouvez le faire réaliser par votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE. Nous vous proposons de faire le point sur votre situation financière en trois étapes.

Première étape d’un bilan de patrimoine réussi : l’inventaire

Vous devez  lister tout ce que vous possédez : comptes, placements bancaires, assurance-vie, portefeuille boursier, PEA, SCPI, investissement locatif… En distinguant ce que vous détenez en pleine propriété, en usufruit, en nue- propriété.

Pour être complet, un bilan patrimonial doit aussi détailler vos dettes (emprunts immobiliers…), vos revenus (professionnels, patrimoniaux…) et de vos charges (impôts, crédits, train de vie…).

Le travail est fastidieux, long – tout le monde n’a pas une âme d’archiviste – mais indispensable. Les redevables de l'IFI peuvent s’aider de leur déclaration de fortune.

Deuxième étape : le diagnostic

Nous vous conseillons de classer vos biens en cinq grandes catégories : immobilier d’habitation, immobilier locatif, liquidités (livrets, Sicav monétaires), actions, placements à long terme sans risque (PEL, assurance vie en euros).

Puis de voir le poids respectif de chacune d’elles. La majorité des épargnants n’ont pas assez d’actions et trop d’argent sur des placements de court terme sans risques qui ne rapportent pas grand-chose, type Livret A.

Troisième étape : l’action !

Les décisions à prendre varie d’un épargnant à l’autre mais les problématiques patrimoniales sont les mêmes pour tout le monde.

En fonction de votre âge, des pistes peuvent être plus particulièrement étudiées.

A titre d'exemple, rien n'est figé dans le marbre et tout dépend du parcours de chacun, en dessous de trente ans, priorité à l’épargne financière dite «de précaution» ; entre 30 et 40, c’est l’acquisition de la résidence principale, soit la constitution d’un patrimoine immobilier, qui doit être au cœur de vos préoccupations.

La diversification, l'optimisation fiscale (IFI, impôt sur le revenu, impôts locaux) et la préparation de la transmission viennent après. Bien sûr, il faut tenir compte des accidents de la vie.

À chacun son parcours patrimonial. À chacun sa stratégie patrimoniale en fonction de sa situation financière. Demandez conseil à votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE.

 

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