Vos vins
Investir dans le vin
Le vin est plus souvent associé à un produit de consommation, de plaisir et de convivialité qu’à un produit d’investissement. Mais alors qui investit dans le vin ?
Le vin est classé dans la catégorie des placements atypiques tout comme l’or, l’argent ou l’art. Cependant, ces derniers sont davantage des investissements « spéculatifs » et les investisseurs n’ont pas le même profil que pour le vin (si l’investissement dans le vin a une finalité de distribution-consommation).
Valeurs solides et séculaires, les vins ont un atout différenciant fort qui est le plaisir, la convivialité et le partage.
Les 3 profils d’investisseurs:
- Les personnes à la recherche d’un placement atypique et différent des placements classiques. Dans une démarche d’investissement, le vin représente un actif tangible, qui a tendance à se bonifier avec le temps et donc à prendre de la valeur, même s’il faut rester prudent sur les potentiels de rendement. Le vin, et donc a fortiori les Grands Crus, constituent un placement plus sécuritaire et responsable.
- Les amateurs de vin et de ses atouts gustatifs qui souhaitent se constituer une cave, afin de déguster au fil du temps et au meilleur moment leurs bouteilles. Ces personnes sont ainsi susceptibles d’investir dans des Grands Crus dans une démarche plaisir, avec comme objectif unique une consommation future. Au bout d’un certain nombre d’années, en moyenne 5 ou 6 ans, l’investisseur pourra consommer ses vins arrivés à leur apogée. Il pourra aussi revendre une partie de ses bouteilles, pour lui permettre ensuite de refinancer une nouvelle cave et prolonger ainsi cet investissement plaisir.
- Le placement dans le vin constitue également un outil de transmission. En effet, des parents ou des grands-parents souhaitant transmettre à leurs enfants ou petits-enfants tout en optimisation leur fiscalité (présent d’usage, démembrement en nue-propriété) peuvent leurs créer un patrimoine cave tout en ayant l’usufruit sur les vins. Leurs héritiers pourront ensuite profiter de ce patrimoine constitué en amont et au fil du temps. Cette démarche de transmission de Grands Crus s’inscrit parfaitement dans un investissement long-terme qui a du sens.
Il y a donc différents profils d’investisseurs, motivés par différentes raisons. Ils identifient cependant tous le vin et les Grands Crus comme un placement alternatif intéressant, synonyme de plaisir, de plus-value ou de transmission. L’enjeu pour l’investisseur est ensuite de choisir la meilleure offre, apportant un niveau de sécurité optimal et correspondant à la démarche d’investissement souhaitée.
Investir dans le vin requiert patience et observation. Marché cyclique et à long terme, ses taux de rendement sont difficiles à estimer. Tandis que certains crus affichent de jolies rentabilités, d’autres disposent de cotes trop stables pour espérer des plus-values intéressantes. Il est donc important de noter qu’il y a des risques associés à ce type d’investissement, notamment le risque de perte en capital et le risque de liquidité.
Voici 9 conseils clés :
1/ Les conditions de stockage
Un espace sûr et bien organisé, une température stable et fraîche et un taux d’humidité relatif (70-75 % d’hygrométrie) : pour bien valoriser son vin, il faut le protéger, et ce tant pour garantir sa conservation que pour des questions de sécurité et d’assurance.
2/ Le millésime
Bien étudier le millésime permet de privilégier la longue garde, c’est-à-dire au-delà de dix ans. Un vin d’investissement doit pouvoir se conserver plusieurs décennies. Sachant que vous ne pourrez espérer faire une plus-value sur la revente qu’au minimum après cinq années.
3/ La notation
Même si l’influence d’un critique comme Robert Parker, célèbre pour ses guides et ses dégustations de vin notés sur 100, est aujourd’hui minorée, un vin mal noté est un handicap. N’hésitez pas à consulter les guides spécialisés (Bettane & Desseauve, La Revue du vin de France…). Un consensus de bonnes notes attribuées par des dégustateurs professionnels est un gage de qualité du vin.
4/ Les tendances
Il faut s’informer régulièrement pour capter dès le début quels sont les domaines qui vont monter.
5/ L’équilibre des régions
Tenez une répartition équilibrée des régions. Un bon tiers pour Bordeaux, avec des vins qui font peu de volume comme Pomerol ou des millésimes recherchés. Un autre tiers en vins de Bourgogne. Quant au reste, répartissez entre les Côtes-du-Rhône et la Champagne. Enfin, gardez un peu de place pour miser sur les tendances : vins nature, crus du Beaujolais et surtout du Languedoc pour la garde.
6/ Le sourcing
Les primeurs sont beaucoup moins intéressants qu’ils ne l’ont été. Deux ans après, on retrouve souvent les mêmes flacons au même prix dans les Foires aux vins de septembre. En revanche, les primeurs restent intéressants pour les vins rares comme Petrus (pomerol) ou, dans les grands millésimes, Mouton Rothschild (pauillac) ou encore Margaux (margaux). Ces premiers grands crus classés, recherchés dans le monde entier, constituent un placement sûr mais de long terme.
7/ La provenance
Les conditions de stockage et de transport des vins ont une incidence sur leur qualité. Pour s’en assurer, il faut acheter ses caisses auprès de marchands de confiance (domaines en direct, cavistes professionnels, experts des ventes) pouvant garantir la meilleure traçabilité des bouteilles. C’est aussi la meilleure manière d’éviter les risques de contrefaçon.
8/ Le volume
Il faut idéalement acheter son vin par deux caisses. Une pour la garde, l’autre pour effectuer régulièrement des tests, car le profil gustatif d’un cru évolue d’une année sur l’autre. Certains millésimes vieillissant mieux que d’autres, il s’agit de revendre le vin au moment optimal quand il atteint son apogée.
9/ La fiscalité
A l’occasion de ventes de caisses ou de bouteilles par une personne physique, les gains de cessions sont soumis au régime fiscal des biens meubles. En application de l’article 150 UA II-2° du CGI, les prix de cessions inférieures ou égales à 5 000 € sont exonérées d’imposition. Au-delà de ce seuil, la plus-value réalisée sera imposée au taux de 36,2 % (19 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux). On peut toutefois bénéficier d’un abattement de 5 % par année de détention au-delà de la deuxième année de détention.
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A RETENIR :
> Montant minimal : à partir de 10 000 € d'investissement annuel, minimum de 20 000 € ;
> Achat et stockage des vins en suspension de taxes évitant ainsi la perte de la TVA lors de la revente.
> Protection : vous êtes l’unique propriétaire de vos bouteilles ;le stockage est réalisé chez un entrepositaire agréé et dans les meilleures conditions de conservation (hygrométrie, température, etc.). En cas de casse ou de vol, les bouteilles sont assurées à leur valeur marché.
> Suivi de votre cave : valorisation, conseils d’achat/vente et relation directe avec nos experts.
> Frais annuels moyens de 3% dégressifs suivant le montant d'engagement.
> Objectif de performance : 5% net par an sur une durée d’investissement de 6 à 8 ans.
> Risque principal : liquidité des vins.
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