PERP

Un contrat PERP haut-de-gamme

Un assureur fiable

Spécialisée dans la création et la gestion de contrats d’assurance vie depuis 1903, la société propose une gamme étendue de produits d’épargne, retraite et prévoyance régulièrement récompensés par la presse spécialisée (128 000 clients en France).

Le groupe gère plus de 75 milliards d'Euros d’actifs (dont 4,3 milliards en France) et emploie plus de 13 000 personnes dans le monde. Son ratio de solvabilité couvre les exigences réglementaires à hauteur de 206 %* gage de fiabilité.  (*Au 31/12/ 2014)

Une association d'épargnants indépendante et exigeante

Totalement indépendante, l’Association apporte un gage de sécurité et de transparence pour ses adhérents. Au quotidien, elle fait preuve d’une écoute attentive et veille à la défense de leurs intérêts.

Un bon fonds en € et un large choix d'unités de compte performantes

Un fonds en Euros régulier et de bonne facture :

Historique des performances* :
2009
2010
2011
2012
2013
2014
 2015 
4,02 %
3,72 %
3,42 %
3,22 %
3,02 %
2.78 %
2,53 %
   * Taux de rendement nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.

80 Unités de Compte pour diversifier :

Que vous cherchiez des supports actions, obligations, matières premières, flexibles vous trouverez sur ce contrat tout ce dont vous avez besoin. Les supports proposés sont gérés 31 sociétés de gestion : Carmignac Gestion, DNCA Finance, BNP, Financière de l'Echiquier, Edmond de Rothschild …

2 SCPI pour investir dans l'immobilier à moindre coût

 

Le PERP propose également 2 SCPI : Immorente de Sofidy (murs de commerces, taux de distribution de 4,90 % en 2015) et Multimmobilier 2 de La Française AM (murs de commerces et bureaux, taux de distrivution de 5,00 % en 2015).

La souscription de SCPI via le PERP permet d'investir dans l'immobilier avec un petit montant (5 000 € minimum) et avec des frais réduits par rapport à un investissement en direct.

Des outils de gestion haut-de-gamme

 

6 options d’arbitrages automatiques gratuites pour sécuriser ou dynamiser l’épargne-retraite en gestion libre.

 

Pour limiter la prise de risque en cas de baisse des marchés financiers :

  • La sécurisation des plus-values ;

  • Le Stop loss Absolu ;

  • le Stop loss Relatif ;

Il est possible de cumuler le stop loss (absolu ou relatif) et la sécurisation des plus-values pour optimiser les gains tout en les sécurisant.

Pour investir progressivement sur les marchés financiers tout en maîtrisant les risques :

  • La dynamisation de la participation aux bénéfices ;

  • L’investissement progressif de l’épargne ;

Pour maintenir la stratégie d’investissement initiale et conserver la même proportion de risque tout au long de l’adhésion :

  • Le rééquilibrage de l’allocation d’actifs cible.

Une garantie plancher en option

En cas de décès durant la phase de constitution de l’épargne-retraite, celle-ci sera restituée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent sous la forme d’une rente viagère ou temporaire selon qu'il(s) soi(en)t majeur(s)ou mineur(s).

En option, le contrat propose une garantie plancher. Choisie au moment de l’adhésion, elle garantit au(x) bénéficiaire(s) la perception d’une rente calculée sur un capital égal au moins à la somme des versements, nets de frais du contrat, que vous aurez effectués de votre vivant.

Des frais négociés

  • frais d'entrée : 2 % en souscrivant via votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE (contre 4,50 % dans les réseaux de distribution habituels) ;

  • frais de gestion du fonds en € : 0,7 % l'an

  • frais de gestion des Unités de Compte : 0,8 % / an

  • frais d'arbitrage : 0,5 % de la somme arbitrée avec un maximum de 75 € (rappel : les arbitrages automatiques sont gratuits !).

Le plus grand choix de rente sur le marché

6 options de rente viagère au moment de la liquidation :

- rente viagère simple,

- rente viagère réversible de 10 à 100 %, par pas de 10 %,

- rente viagère avec annuités garanties (entre 5 et 20 ans, par pas de 5 ans),

- rente réversible avec annuités garanties (idem),

- rente viagère progressive ou dégressive par palier (entre -10 % et +10 % par pas de 5 % / 3 dates de paliers maximum)

- rente viagère progressive ou dégressive par palier avec réversion (idem).

Le versement de la rente viagère interviendra au plus tard au 75ème anniversaire de l’adhérent. La rente est revalorisée tous les ans.

Le PERP c'est aussi

  • La disponibilité d’un Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant (votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE) dédié pour vous assister dans la gestion de votre contrat ;

  • Différentes options de gestion (Gestion pilotée, Gestion Libre + 2 possibilités de gestion par votre CGPI moyennant des frais de gestion plus importants) ;

  • 100% de la Participation aux bénéfices du fonds euros vous est reversée ;

  • Un espace client en ligne pour visualiser votre contrat à tout moment ;

  • Un contrat récompensé plus de 15 fois depuis sa création en 2004 ;

  • Une adhésion possible pour tous, de 18 à 70 ans, en fonction de votre situation professionnelle (62 ans pour une personne n’ayant jamais exercé d’activité professionnelle, 67 ans pour un salarié et 70 ans pour un non salarié) et sous réserve de ne pas avoir sollicité la liquidation de vos droits au régime obligatoire d’assurance vieillesse.

Un contrat PERP accessible dès 100 € par mois

Deux possibilités pour épargner selon le budget de chacun, soit en versements libres, soit en versements programmés :

 Minimum des versements programmés : à partir de 100 € / mois ; 300 € / trimestre
 Minimum du versement libre : 1 000 € (quel que soit le mode de gestion).

Contactez votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE  sans tarder pour recevoir votre documentation, sans engagement de votre part.

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